案例介绍

某日，一位中年男子神色匆匆到银行咨询如何跨行转账，大堂经理耐心询问后得知，该名男子接到声称是“某银行工作人员”来电咨询其是否需要大额贷款，该男子因家中建房有资金需求，欲申请70万元的大额贷款。“某银行工作人员”立即让男子把身份证正反面，银行卡正反面照片发送到指定的邮箱，然后发送了一份所谓的“合同”给该男子，并告知贷款需先缴纳20%的保证金才能放款。该男子来银行就是想将所谓的“保证金”转账给对方。经大堂经理及网点负责人一番劝导后该男子恍然大悟，意识到自己可能被骗了，连声道谢后离开了银行。

近年来，贷款缴纳保证金诈骗时有发生，给人民群众造成严重财产损失。这样的“好事”，对于急需周转资金的借款人来说，无疑诱惑力是巨大的。诈骗团伙利用借款人急需用钱、不太了解银行贷款业务的心理，精心设计整个骗局，使用“网络办理贷款，无抵押”“当天就放款”这样的话术来诱骗受害者，主要有以下几步套路形式：

风险提示

一是切勿轻信网络来源不明的信息，身份证号码、银行卡号、验证码等个人信息要妥善保管，切勿告知他人，避免财产损失。

三是及时、正当维权。如不慎被骗或遇可疑情形，应保持冷静，第一时间保留相关证据，并立即拨打110或到附近公安机关报案，配合公安部门寻找有用信息，协助公安机关打击电信诈骗，维护自身合法权益。